В начале сентября Салия был арестован, ему предъявлено обвинение в мошенничестве, а в банке, который следствие подозревает в сговоре с ним, произведены выемки документов.
СМИ уже писали о том, что все обвинение, по сути, сводится к тому, что банк и Салия в период кризиса 2008-2009 годов, для кредитования своих клиентов, использовали совершенно легальную ломбардную ипотеку.
Но почему же, в этом случае, следствие не только возбудило уголовное дело, но и добилось в суде ареста предпринимателя? Причем, несмотря на то, что прокуратура не нашла в его действиях состава преступления и вообще не считала целесообразным применение какой-либо меры пресечения, защита, в свою очередь, предложила в качестве меры пресечения солидный залог, а сам Салия не только не скрывался, но, напротив, активно сотрудничал со следствием, полагая, что оно установит истину – его полную невиновность? В банке только разводят руками – не могут понять. Некоторые издания считают, что всем делом против Салия и банка руководит один из недобросовестных заемщиков банка – Евгений Романов.
Проведенное расследование показало, что в Интернете есть достаточно данных, позволяющих сделать вывод: похоже, что Сергей Салия и Смоленский банк столкнулись не просто с предполагаемым кредитным мошенником Евгением Романовым, а с самым настоящим организованным преступным сообществом, которое, по нашему мнению, может возглавлять человек, официально никакого отношения ко всем этим делам не имеющий – Руднев Андрей Евгеньевич. Кто же это?
Руднев Андрей Евгеньевич – опытный специалист по сделкам с недвижимостью, риэлтор. В этой сфере работает около 15 лет, является руководителем ООО «Мастер Пром», работающей под брендом Ipoteka City. Компания, согласно ею же самой предоставленной информации, специализируется на сделках с элитной недвижимостью и, поскольку в этой сфере часто используются ипотечные механизмы, - на вопросах кредитования.
Несмотря на то, что компания работает на рынке уже с 2004 года, она имеет многие признаки фирмы-однодневки: ее уставной капитал составляет 10 тысяч рублей, ее учредителем является некая гражданка Сидоренко, которая практически сразу же после регистрации перестала быть ее генеральным директором. В Росстат компания информацию не предоставляет. По оценке экспертов, такие компании весьма удобны для ведения хозяйственной деятельности в теневой сфере – и налоги можно особо не платить, и «в случае чего», бросить не жалко – все равно на таких фирмах ни капитала, ни имущества – все сразу выводится и обналичивается.
Но вот – 2008 год. Рынок недвижимости обвалился, риэлторский бизнес оказался в числе наиболее пострадавших от кризиса. Надо было как-то выживать. Похоже, что тогда Андрей Руднев решил под крышей обычной риэлтерской конторы создать новое, мошенническое направление, связанное и с недвижимостью, и с кредитованием, поскольку в этих вопросах он «собаку съел» и решил, что именно таким образом «у него будет все и за это ему ничего не будет».
Суть такого «бизнеса», кто бы его ни создавал, стандарна и проста – брать кредит, а затем изыскивать способы не гасить его и не терять при этом залог. Впрочем, сам Руднев не подставлялся и на себя такие кредиты не брал. Очень похоже, что он создал группу сообщников, которые непосредственно брали кредиты, а сам он был как бы и «не при делах». Впрочем, как правило, к рукам «дирижеров» подобных мероприятий прилипает немалый процент от взятых кредитов это плата за организацию и руководство.
В пользу версии об организации Андреем Рудневым группы, занимающейся кредитным мошенничеством, говорит и информация на сайте «Все про всех», предупреждающего, впрочем, о необходимости тщательно проверять размещенные там сведения:
Руднев Андрей Евгеньевич
Город: Москва (Москва)
Дата рождения: 30.01.1970
Что о нем пишут: «Группа кредитных мошенников Руднев Андрей Евгеньевич, 30.01.1970 года рождения. Организатор группы мошенников. Подбирает кредитные учреждения, помогает в оформлении документов, принимает непосредственное участие в получении кредитов. В дальнейшем осуществляет консультирование участников каким образом избежать ответственности и не платить за полученные ссуды. Тапейцина Анжелла Сумбатовна, 22.08.1955 года рождения Активный участник группы. Профессиональный юрист. Строит схемы мошенничества с кредитами на тонкостях законодательства. Для получения займа предоставляет поддельные документы. Берет кредиты в банках и у частных лиц. В настоящий момент имеет 4 займа, по которым не платит. Поданы иски в суд от 3-х банков, в том числе со стороны ВТБ 24 о взыскании 2 кредитов, УК «Международный финансовый альянс», Смоленского банка и двух частных лиц. Романов Евгений Александрович, 12.02.1985 года рождения. Активный участник группы. Неоднократно имел проблемы с законом, задерживался за незаконное хранение и транспортировку оружия, подозревался к причастности к ОПГ. В настоящий момент занимается кредитными мошенничествами. Получает кредиты под залог, в дальнейшем отказывается от выплат, используя все возможные методы: выдает себя за душевно больного или слабоумного, и обвиняет кредитное учреждение в недобросовестной сделке. Санжеева Светлана Санжеевна, 13.11.1962 года рождения Активная участница группы. Кредитная «бегунья». Получает потребительские кредиты в банках, и через некоторое время перестает по ним платить. На настоящий момент имеет 2 не закрытых потреб кредита и кредитную карту; текущая не погашенная задолженность с 2010 года . Шканаева Татьяна Петровна, 10.12.1964 года рождения. Активная участница группы. Кредитная мошенница, имеет открытые, не погашенные кредиты в 2-х банках. Для получения кредитов предоставляет подставных участников сделки (родственников). На Шканаеву заведено уголовное дело, вина мошенницы доказана, дело передано в суд. Суд признал вину Шканаевой, осуждена».
Надо отметить, что вокруг кредитования, в России, именно во время кризиса, расцвело несколько видов «мошеннических направлений» разного масштаба. Например, появились фальшивые «кредитные брокеры», деятельность которых можно описать поговоркой «Вор у вора дубинку украл». Жулики, представлявшиеся «кредитными брокерами» (весьма уважаемая в финансовой среде профессия, да и звучит красиво) находили доверчивых граждан, убеждали их в том, что помогут этим гражданам получить кредит, который возвращать не придется. Необязательность возврата кредита такие «брокеры» объясняли своим клиентам тем, что банковские сотрудники, которые будут оформлять кредит, якобы находятся «в схеме», поэтому им через этого лжекредитного брокера надо отдать часть кредита (эта часть доходила до половины занимаемой суммы) - и «брокеры», вместе с «подмазанными» банковскими служащими, оформят все бумаги соответствующим образом.
Не так мало людей, жадных до «халявы» и нечистых на руку, купилось на столь «заманчивое предложение». В результате, «кредитный брокер», получив «свою» часть кредита, испарялся в неизвестном направлении. А вступившие с таким жуликом в сговор несостоявшиеся «кидалы» «попадали по полной»: и денег получили существенно меньше, и кредит в полном объеме гасить надо. Ведь банки на самом деле выдавали кредит, даже не подозревая, что рядом с заемщиком крутятся какие-то мошенники, а сам заемщик был уверен, что это не кредит, а подарок.
Однако, судя по дальнейшему развитию событий, предполагаемые кредитные воры, напавшие на Смоленский банк и Сергея Салия, действовали иным способом. Не размениваясь на мелочи.
Создается полная уверенность, что, внимательно изучив рынок кредитования, группа недобросовестных заемщиков, нити управления которой, согласно информации из открытых источников, тянутся к Андрею Рудневу, избрала, в качестве жертвы «Смоленский Банк». Это вполне объяснимо: «Смоленский банк», в кризисный период, когда практически все свернули кредитование, предложил широко известный и применяющийся в мире, но тогда еще относительно новый для России, кредитный продукт – ломбардную ипотеку. Поскольку этот продукт на российском финасовом рынке был малознаком, то был шанс объявить его незаконным и избежать и возврата кредита, и потери залога. Забегая вперед, следует признать, что у предполагаемых мошенников это пока получается – следствие и суд, столкнувшись с чем-то необычным и неизвестным для себя, не торопятся в этом разбираться – обвинить человека для них и проще, и привычней.
Почерк «группы Руднева», пожалуй, наиболее ярко демонстрируют Евгений Романов и Татьяна Шканаева.
Евгений Романов, незадолго до вступления в ломбардную ипотеку по договорам с Сергеем Салия и Смоленским банком, получил в подарок от родителей квартиру. Поскольку Романов в жилье не нуждался (продолжал жить вместе с родителями), он, как мы считаем, решил на этой квартире заработать.
Вероятно, это Руднев уговорил Романова пойти в «Смоленский банк» за ломбардной ипотекой, убедив Романова в том, что тот останется и с квартирой, и с кредитом, заплатив Рудневу долю «за идею», конечно же.
А Шканаева, которая и ныне неразлучна с Рудневым, по нашему мнению реализовала совсем уж почти криминальную схему: на этапе продажи квартиры она выдала за свою дочь (с которой Шканаева владела квартирой «пятьдесят-на-пятьдесят»), постороннюю знакомую. Потом Шканаева получила кредит, а потом ее дочь подала в суд (так как она, на самом деле, же в сделке не участвовала, и ее подписи фальсифицированы!). А суд объявил продажу квартиры недействительной, да и кредит гасить не надо – пусть вексель (залог) и остается в банке. Правда, Сергей Салия, в результате, потерял деньги, в сумме стоимости векселя, но когда это «комбинаторов» волновали пострадавшие от их действий люди?
Романов пошел в «Смоленский Банк», рассказал (придуманную Рудневым?) байку о том, что на кредит собирается купить автомойку на одной из оживленных магистралей Москвы. Но, после получения кредита, Евгений Романов ничего не купил, а стал, как мы считаем, уклоняться от выплаты платежей по кредиту.
Поняв, что дело нечисто, банк направил Романову требование досрочно погасить кредит. Причем тогда Романов, будь он добросовестным заемщиком, мог сравнительно безболезненно выйти из ситуации – штрафные проценты составляли чуть более 5% полученного кредита. Об этом требовании Романов не мог не знать, так как на нем расписался.
Однако вместо платежей Романов начал (опять с подачи Руднева?) информационную кампанию против Сергея Салия и Смоленского банка, обвиняя их в том, что они, якобы, мошенническим образом отняли у него квартиру.
Начал свою атаку Романов с Интернета, а потом сочиненная им «сиротская история» постепенно перекочевала в СМИ – тема-то какая социально значимая: «Алчные банкиры выгоняют москвичей на улицу!». Об этом сделали репортажи даже некоторые ведущие издания – впрочем, не будем обвинять коллег в ангажированности, просто заметим, что любую информацию, а особенно – «кричащую», лучше проверять.
В общем, Романов и Руднев откровенно увязли в разбирательствах с банком, хотя Романов и уклонялся от возврата кредита.
А Шканаевой удалось довести свою «комбинацию» до конца, вот только суд решил вернуть в собственность дочери Шканаевой не всю, а ½ квартиры – на что у нее и было право собственности. Но и этого мошеннице было достаточно – ведь продать ½ квартиры Сергею Салии было бы непросто, а сама Шканаева продолжала жить в этой квартире (как и все, кто участвовал в ломбардной ипотеке – Сергей Салия заключал с такими клиентами договор не только обратного выкупа, но и безвозмездного пользования жильем). И, кстати, осужденная мошенница Шканаева живет в той квартире до сих пор, хотя кредит не гасила, не гасит и, похоже, не собирается гасить.
Впрочем, когда Сергей Салия понял, что Татьяна Шканаева его попросту надула, он обратился в правоохранительные органы, и добился уже уголовного суда над ней. За мошенничество Татьяна Шканаева получила 3 года, но – условно, так как судья принял во внимание, что у Шканаевой на иждивении имеется несовершеннолетняя дочь (младшая из ее двух дочерей).
Однако, при всей мягкости приговора, судимость Шканаевой явно испугала Евгения Романова и Андрея Руднева: совсем не желая повторить судьбу Шканаевой, эти двое были вынуждены начать формирование «щита» из людей, которые, так или иначе, недовольны Смоленским банком и Сергеем Салия.
Совместно с Рудневым, Романов, к этому времени уже достаточно «раскрутивший» в Интернете тему своей «сиротской истории», разместил объявление следующего содержания: «Всем кто оказался в подобной ситуации с банковской группой Банк Смоленский и Сандер Менеджмент ООО Девелопмент прошу связаться со мной по почте
Romanov-29@bk.ru или Тел. 8(499)5048***».
С одной стороны, этот шаг действительно дал Романову и Рудневу возможность «закрыться телами людей» от кредиторов. Но, с другой стороны, этот же шаг «засветил» роль реального руководителя группы кредитных воров – Андрея Евгеньевича Руднева, до того момента старавшегося оставаться в тени.
Обратим внимание, что телефон 8(499)5048***, по которому Романов предлагал звонить всем, кто недоволен ломбардной ипотекой, уже много лет связан отнюдь не с Романовым, а с самим Рудневым. Видимо, потому что столь деликатную вещь, как защиту преступной группы, путем вовлечения в нее новых членов, Романов, по своим интеллектуальным и харизматическим возможностям, откровенно «не тянул». А без такого вовлечения, мошенников, практически неизбежно, ждали уголовное дело и суд.
Руднев не обманулся в своих ожиданиях. Ему и Романову удалось собрать под свои знамена несколько десятков человек: Руднев правильно рассчитал, что в кризисных условиях всегда найдутся люди, которые не смогут гасить кредит вовремя или даже гасить его совсем не захотят – жадность это сильный фактор.
Как показывает анализ Интернета, логика действий группы Руднева-Романова, сводится к тому, чтобы запугать Сергея Салия и Смоленский банк, а, в результате, участникам этого процесса можно будет и кредит не платить, и квартиры себе в собственность вернуть.
Впрочем, не так много людей прибегло к сомнительным услугам Руднева. К настоящему времени, большинство заемщиков программы ломбардной ипотеки расплатились по кредиту и вернули себе квартиры в собственность. Но все же, нашлось и несколько десятков человек, «клюнувших на крючок» Руднева.
Однако информационная атака результата не дала – банк продолжал занимать непримиримую позицию, по отношению к мошенникам, и угроза привлечения их к ответственности становилась все более зримой. И тогда, судя по всему, Руднев привлек «тяжелую артиллерию»: обратился к полицейским. Как считают аналитики, это обращение больше всего напоминает обращение жулика к «крыше» в критической для жулика ситуации.
Так, в истории взаимоотношений Смоленского банка и предпринимателя Сергея Салия с недобросовестными заемщиками, появился новый участник - следователь Северо-Западного Отдела полиции Махров Виталий Олегович.
Как именно строятся отношения координатора группы предполагаемых кредитных воров Андрея Руднева и правоохранителя Виталия Махрова - доподлинно неизвестно. Может, Руднев оставил все деньги себе, а Махрову, например, посулил новые звезды на погоны за «резонансное социально значимое дело». Может, и что иное... Впрочем, не будем обвинять Махрова в коррупции – прямых оснований для этого у нас нет, а что простой следователь ездит на фешенебельном Мерседесе – так мало ли, на какие деньги тот Мерседес приобретен.
Да и вообще, вопросы коррупции следователей находятся в компетенции Управления собственной безопасности МВД.
Но не суть – как именно складывались взаимоотношения следователя Махрова и координатора мошенников Руднева. Нас интересует - во что же такие отношения вылились, в конечном счете. Так вот - Махров явно заинтересовался делом, но, видимо, не желая лезть на рожон, решил «проложиться» - рассказал об этом своему начальнику – недавно назначенному руководителю главного следственного управления ГУ МВД по Москве Владимиру Морозову. А тот, основываясь на информации от полицейского Виталия Махрова, и, видимо, не оценив ситуацию из других источников (что при его загруженности неудивительно), дал зеленый свет своему подчиненному. И машина закрутилась. Возбуждение уголовного дела и арест Салия, «маски-шоу» в банке (где, кстати, обыском руководил, все тот же следователь Махров).
Руднев и его подельники некоторое время пребывали в эйфории – что было видно по их комментариям в блогосфере. Это неудивительно - ведь, в случае удачи мероприятия, Рудневу могут светить большие проценты от стоимости нескольких десятков московских квартир – куш совсем немаленький (даже если и придется разделить эти деньги, например, с Махровым).
Однако, эйфория Андрея Руднева длилась не долго – похоже, ни Руднев, ни Махров не предполагали, что вся эта история станет известна публично. И что, в результате, генерал Морозов будет поставлен ими в сложное положение: когда общественности и руководству будет непонятно – то ли Морозова подставили его подчиненные, чем-то мотивированные на сотрудничество с мошенниками, то ли инициатором помощи мошенникам и ареста предпринимателя за ведение законного бизнеса выступил сам Морозов.
В принципе, недавно назначенный на должность начальника ГСУ по г. Москве генерал Морозов мог не успеть разобраться в том, кому из своих новых подчиненных можно доверять, а кого надо, как можно скорее, увольнять из полиции – поэтому вариант «генерала подставили подчиненные» не лишен оснований. Но, увы, вариант «генерала подставили подчиненные» - не единственный из возможных.
(точнее стажерОЧКА :air_kiss: )