Ипотека

[semen.altov]

Скорее всего не здесь данную тему нужно начинать, но ничего более подходящего не нашел.
И так, вот задумался покупкой квартиры в ипотеку.
Вот и мучаюсь с выбором банка.
Может может кто помочь советом или опытом, будут очень благодарен.

[barmoglot]

сюда надо viewforum.php?f=47

зы: не выгодно, год назад надо было, аннуитет это грабеж населения.
ззы: кстати 8,25 с сегодняшнего рефинансирования ставка, а будет еще больше.

[Mary]

semen.altov, недавно ради интереса слазила на сайт сбера, у них, оказывается, хороший кредитный калькулятор, который показывает сумму переплаты.
Поигравшись с параметрами, поняла, что это даже обдираловкой назвать мягко сказано. Квартира дорожает минимум в 2 раза, и чем больше срок, тем больше переплата.
Не думаю, что у других банков ситуация другая, тут просто расчеты более прозрачные.
http://sbrf.ru/moscow/ru/person/credits ... ete_house/

[barmoglot]

Поигравшись с параметрами, поняла, что это даже обдираловкой назвать мягко сказано. Квартира дорожает минимум в 2 раза, и чем больше срок, тем больше переплата.

есно хуже обдираловки. Берите под строительство если сможете - там пока еще равными долями, переплата мизер. Аннуитет это труба, он конечно во многих странах, только ставка там меньше 4%, а в РФ минимум 12,5, только не забывайте про страховку и т.п. Она в комиссию не включена.

[semen.altov]

что есть аннуитет?

[Пузанутый]

Как я понимаю - равные доли погашения кредита... или не так?

[d1ma]

Да. Для примера, если брать 1,5 млн на 60 месяцев, под 10% годовых, то при аннуитетных платежах выплатишь процентов - 413 тыс. р., а при дифференцированных платежах - 382 тыс. р.

[barmoglot]

Как я понимаю - равные доли погашения кредита... или не так?

равные доли это когда сумма процентов считается от остатка долга,
при аннуитетах от начальной суммы лимита - всегда постоянная сумма, даже если остаток по кредиту 1 руб.

[semen.altov]

т.е. получается что от остатка долга в смоленске никто не работает?

[d1ma]

равные доли это когда сумма процентов считается от остатка долга,
при аннуитетах от начальной суммы лимита - всегда постоянная сумма, даже если остаток по кредиту 1 руб.

barmoglot, с чего ты это взял? При аннуитетах, так же как и при дифференцированных платежах процент начисляется на остаток долга, разница в том, что при аннуитетах ты сначала выплачиваешь проценты (они составляют большую часть платежа), т.е. сумма основного долга долгое время не снижается, потому аннуитет получается дороже.

[Mary]

Я не сильна в терминах ануитет или нет, но, там расклад такой, считается график платежей на весь период, ежемесячная сумма платежей постоянная, но! часть этого платежа погашение процентов, а часть - погашение долга. У нас банки расчитывают график так, что в начале ты платишь в основном проценты, а долг гасится совсем чуть-чуть.
То есть грубо говоря, ежемесячный платеж 10 р, из них, ты платишь 9 р - погашаешь проценты, а 1 р - долг, потом 8 и 2, 7 и 3 и т.п.

[tuman69]

semen.altov,

Набери в яндексе "квадрум" - там текущее состояние практически по всем банкам.

[tuman69]

Mary,

В любом случае, нужно всякий раз , погасив проценты, стараться гасить как можно больше тела кредита. Банкам сейчас запрещено брать деньги за досрочное погашение.

[d1ma]

Mary,

Банкам сейчас запрещено брать деньги за досрочное погашение.

Ссылочку на источник можно?

[d1ma]

tuman69, понял о чем речь, не надо ссылка :)

[GreyCat]

Мдя, какой дремучий народ... Вместо того, что бы понять природу вещей, начинаете неистово креститься и наводить "чур" на все подряд.

Если подумать головой, то выяснится, что кредиты не такая уж и страшная вещь. Рассмотрим простую ситуацию:
2000 год, квартиры в новостройке Москвы продаются по $500 за квадрат, кредит пусть будет 30% годовых на 10 лет. Допустим квартира 100 кв.м., итого цена $50к, и вы решились на этот кабальный кредит. Что вы поимели в итоге?

Итого за 10 лет вы выплатите $158,170
цена этого кв.м. на сегодня около $6к или $600к за квартиру. Да, не забудьте приплюсовать деньги которые вы сэкономили на аренде жилья, и косвенно во сколько вы оцениваете ваши нервы.

Тут понятно, 2000 год это было давно, и не вернуть. давайте рассмотрим сегодня.
Итак, возьмем за точку отсчета (все приблизительно, вы поставьте свои цифры):
Аренда - 25к руб в мес
% по кредиту - 12%
Срок - максимальный 30 лет
Первоначальный взнос 33%
Подорожание недвижимости 5% в год
Цена квартиры 6.000.000 руб

Итак, ваш ежемесячный платеж 41144 руб
За 30 лет вы выплатите 14,812,020 руб

Через 30 лет ваша квартира будет стоить 25,931,654 руб
Вы сэкономите на аренде, при учете что арендная ставка не будет меняться (что в принципе не возможно, учитывая удорожание самих квартир) - 9,000,000 руб

Итого: 25,931,654 (стоимость квартиры) + 9,000,000 (экономия на аренде) - 14,812,020 (выплаты по кредиту) - 2,000,000 (начальный взнос) = 18,119,634 руб чистой экономии.

Я не учитывал коммунальные платежи и пр. это уж сами посчитаете.
А вообще, мой вам совет, если сами не можете, наймите грамотного финансиста, он вам все рассчитает и даст все возможные раскладки.

[d1ma]

GreyCat, так никто и не спорит.

[GreyCat]

GreyCat, так никто и не спорит.

Кстати, зря.
Там хоть и математически все верно, логически не верно
Все на самом деле не так просто, и присутствует масса неучтенных факторов))) поэтому я и оговорился про грамотного финансиста))))
А написал я все это что бы подчеркнуть, что сам по себе кредит выгоден, но как и у всего другого, у кредита есть так называемый opportunity cost, и его нельзя не учитывать)))

[d1ma]

И кстати финансист из тебя хреновый.

Если подумать головой, то выяснится, что кредиты не такая уж и страшная вещь. Рассмотрим простую ситуацию:
2000 год, квартиры в новостройке Москвы продаются по $500 за квадрат, кредит пусть будет 30% годовых на 10 лет. Допустим квартира 100 кв.м., итого цена $50к, и вы решились на этот кабальный кредит. Что вы поимели в итоге?

В этом случае, при аннуетете ежемесячный платеж будет составлять 1320$. Выгоднее арендовать квартиру за 700$ в месяц (грубо с учетом роста со временем от 500$ до 700$), откладывать 620$ и насобирать на квартиру (даже если за это время она вырастет в цене на 20%) за 97 месяцев и сэкономить при этом около 30000$.

[d1ma]

Там хоть и математически все верно, логически не верно

Как раз наоборот :)

[GreyCat]

И кстати финансист из тебя хреновый.

Если подумать головой, то выяснится, что кредиты не такая уж и страшная вещь. Рассмотрим простую ситуацию:
2000 год, квартиры в новостройке Москвы продаются по $500 за квадрат, кредит пусть будет 30% годовых на 10 лет. Допустим квартира 100 кв.м., итого цена $50к, и вы решились на этот кабальный кредит. Что вы поимели в итоге?

В этом случае, при аннуетете ежемесячный платеж будет составлять 1320$. Выгоднее арендовать квартиру за 700$ в месяц (грубо с учетом роста со временем от 500$ до 700$), откладывать 620$ и насобирать на квартиру (даже если за это время она вырастет в цене на 20%) за 97 месяцев и сэкономить при этом около 30000$.

))) давай считать вместе))
Хорошо, ты округлил в большую сторону, но бог с тобой. Ты откладываешь 620 в мес!
Значит за 10 лет ты насобираешь $74.400 А квартира стоит $600.000.
Где экономия?

[d1ma]

Ты писал стоимость 50000$

итого цена $50к

[GreyCat]

правильно, столько в 2000 году стоила квартира в 100 кв.м. Сейчас она стоит $600.000

[d1ma]

То есть подорожала на 1200%? Я считал, что подорожала на 20% и не сейчас, а через 97 месяцев (в 2008 году), мне кажется, это более реально.

[tuman69]

GreyCat, d1ma,

Математики хреновы.
За 600000 баксов открой заводик средней руки, а лучше два и через пару лет куписебе дворец на Лазурном берегу.
Кроме того ... много ли вокруг вас людей, способных ежемесячно выкладывать по 40 000 руб пусть даже и за своё?

[[TEQUILA]]

tuman69, гыы, у нас в стране, заводик... Ты похоже не в курсе немного, как у нас "помогают" производству. Мой дядя в Спб с 1 мая закрыл завод по производству металлоконструкций и запчастей к электростанциям. С 2004 года работали. Как считаешь, почему пришлось закрыться? Спасибо правительству

[GreyCat]

То есть подорожала на 1200%?

Именно так.

[GreyCat]

GreyCat, d1ma,

Математики хреновы.
За 600000 баксов открой заводик средней руки, а лучше два и через пару лет куписебе дворец на Лазурном берегу.
Кроме того ... много ли вокруг вас людей, способных ежемесячно выкладывать по 40 000 руб пусть даже и за своё?

Ты не ошибся парой тройкой нулей? $600,000 - это месячный фонд З/П небольшого заводика.

[d1ma]

Не говори ты ерунды. Не знаю, как в Москве, но если к Смоленску эту цифру применить, то однушку в 2000 году можно было за 100 тыс. купить?

[GreyCat]

d1ma, За 100.000р можно было запросто на двушку замахнуться в Смоленске.