Гм но ведь ты и выплачивал до полного погашения меньше? Это абсолютно один хрен - какими бы платежами ты не платил, приведенная стоимость потока при ставке дисконтирования, равной ставке на кредит, будет одинаковая.Если собираешься выплачивать кредит досрочно, то аннуитет невыгоден, потому что долгое время бОльшую часть платежа будет составлять проценты, а не тело кредита.
Насчет схемы с лизингом - согласен она правильная. Однако, с бухгалтерской точки зрения она невозможна для банка, потому что человек будет вынужден платить неизвестно какой платеж - когда цены скакали как несколько лет назад, ежемесячный платеж через 3 года может вырасти в 2-3 раза, и никто не гарантирует что зарплата будет у человека расти так же - и покрытие кредита доходом заемщика для банка будет неочевидным. Кое-где такая схема практикуется, например в Израиле.
В случае с Россией кроме того, ипотека людьми в основном используется как кассовый аппарат - для покупки квартиры с целью ее подорожания быстрее % ставки по кредиту, те как инструмент создания плеча при спекуляции недвижимостью. Очевидно же что те кто нуждаются именно в жилье - по любому его купить не могут независимо от схемы, покупающие жилье сейчас - покупают про запас. И это сделает их деятельность невозможной, всю затею невыгодной и снизит объемы строительства.
