Смоленский Форум

подскажите как пересчитать

банк прямых ответов дать не может, типа смотрите в таблице с графиком платежей, столько и платите

сдается мне что все не так

что за банк такой странный?

Уралсиб

semen.altov писал(а):подскажите как пересчитать

банк прямых ответов дать не может, типа смотрите в таблице с графиком платежей, столько и платите

сдается мне что все не так

А что там считать - проценты за последний месяц + остаток суммы
Если аннуитет - то сумма по процентам одна и таже ежемесячно, в принципе можно в чеке посмотреть. Если равными долями - то можно посчитать самому от остатка.
Зы: реформа образования...
Зы: по законодательству надо заявление за месяц подавать, но банки обычно в день оплаты позволяют гасить.

сходить в банк, взять справку об остатке основного долга и заплатить..проще некуда

согласно графику, в первую очередь гасятся проценты за все время действия кредита
т.е. за половину времени договора я в большей степени выплатил проценты за все 5лет договора чем погасил основной долг

Должны пересчитать проценты согласно срока использования, насколько я понимаю. То есть кредит на 5 лет, как правильно сказал semen.altov, первый год выплачиваются практически одни проценты. Но ведь срок пользования денежными средствами не 5 лет, а, скажем, год и проценты нужно пересчитывать.

semen.altov писал(а):согласно графику, в первую очередь гасятся проценты за все время действия кредита

C чего бы? Просто чем больше долг, тем больше проценты... Вот в первое время и получается проценты в основном. Вперед проценты не платятся, на сколько я понимаю.

Neo1288, допустим у тебя платеж в месяц 10000 рублей, первый год на погашение основного долга будет уходить 1000-2000 рублей, а вот все остальное это проценты за ВЕСЬ срок пользования кредитом.

Sceapt, т.е. в теории если сейчас погасить полностью остаток по кредиту, то банк тебе должен останется?

Neo1288, у тебя процентная ставка, скажем 20%, то есть за 5 лет ты выплатишь первоначальную сумму в двойном размере, верно? Так вот, первый год ты платишь практически одни проценты, которые были расчитанны за пятилетний срок. В итоге за год ты заплатишь 20% своей ставки по договору, а топикстартеру вливают что ему нужно заплатить остаток. Пример у родителей - они взяли 350000 рублей, решили погасить досрочно всю сумму через год, но им сказали - вот график платежей и платите по остатку основного должна, вот только за год они платили почти одни проценты и основной долг почти не списывался, в итоге за год платежей сумма основного долга уменьшилась на 10% всего. Разницу ощущаешь? Люди хотят заплатить 20% за год, а не проценты вперед и остаток по основному долгу, уменьшившийся незначительно.

Sceapt понял суть вопроса

так все же как считать, или есть смысл к юристам обратиться?

semen.altov, обязаны пересчитать по фактическим процентам.

Sceapt писал(а):вот только за год они платили почти одни проценты и основной долг почти не списывался, в итоге за год платежей сумма основного долга уменьшилась на 10% всего.

Ага. Это у всех банков так. Вроде платишь-платишь, а в графике сумма самого кредита не уменьшается, ибо выплачиваешь в первую очередь проценты. Ведь процент с остатка считается. Невыгодно для банка ). Я так в сбере взял 300тыщ на 5 лет. Переплата 144 тыщи. Получился кредит почти под 50%, а не 21% как было в договоре ).

Чет вы мне втираете не то... Банк начисляет проценты ежемесячно на сумму остатка. Чем больше остаток, тем больше проценты. Поэтому и платишь вначале только проценты в основном.
Никто не начисляет проценты до конца срока кредита. Банки не могут брать проценты вперед.

Neo1288 писал(а):Чет вы мне втираете не то... Банк начисляет проценты ежемесячно на сумму остатка. Чем больше остаток, тем больше проценты. Поэтому и платишь вначале только проценты в основном.
Никто не начисляет проценты до конца срока кредита. Банки не могут брать проценты вперед.

Смысл в том, что выплата процентов в приоритете перед суммой займа. Если выплачивать сначала займ, то сумма процентов снижается. Поэтому платишь процент и только потом погашаешь кредит.

bender писал(а):

Neo1288 писал(а):Чет вы мне втираете не то... Банк начисляет проценты ежемесячно на сумму остатка. Чем больше остаток, тем больше проценты. Поэтому и платишь вначале только проценты в основном.
Никто не начисляет проценты до конца срока кредита. Банки не могут брать проценты вперед.

Смысл в том, что выплата процентов в приоритете перед суммой займа. Если выплачивать сначала займ, то сумма процентов снижается. Поэтому платишь процент и только потом погашаешь кредит.

Что значит "в приоритете"?
Ты выплачиваешь фактическую сумму процентов за прошедший месяц на остаток кредита. Чем больше остаток, тем больше проценты. При равном платеже (аннуитетном) пропорция процент/долг увеличивается постепенно, при переменном (дифференцированном) уменьшается сумма ежемесячного платежа по мере уменьшения остатка кредита, а следовательно начисленных процентов.

Только вот все предлагают только аннуитет

bender писал(а):Только вот все предлагают только аннуитет

Правильно, потому, что так сложнее, например, производить частичное досрочное погашение:)
Но тем не менее я не вижу какой пересчет требует народ...

semen.altov,

так все же как считать, или есть смысл к юристам обратиться?

может лучше к математикам?

semen.altov, Вы полностью или частично досрочно пытаетесь погасить кредит?
При подаче заявления на частичное досрочное банк Вам обязан пересчитать график погашения и выдать новый под роспись.
В зависимости от способа перерасчёта (с уменьшением суммы платежа, либо срока кредита) у Вас либо останется такая же сумма ежемесячного платежа и уменьшится срок кредита, либо, что более вероятно срок кредита останется тот же, но уменьшится сумма платежа.
Банки очень не любят первый вариант.

semen.altov писал(а):согласно графику, в первую очередь гасятся проценты за все время действия кредита
т.е. за половину времени договора я в большей степени выплатил проценты за все 5лет договора чем погасил основной долг

Это не так. Вы путаете подходы с дифференцированным платежом и аннуитентным.
Да, с аннуитентом Вы переплачиваете проценты банку, зато платёж небольшой и стабильный.
Многим аннуитент позволяет взять кредит на свою ЗП.


Если взять одинаковые условия кредитования, то при дифф. платеже первое время ежемесячный платеж будет раз в 5 больше, чем при аннуитенте.
Да, он (платёж) постоянно уменьшается и Вы быстрее гасите основной долг и меньше платите проценты.

Только немногим ЗП позволяет брать дифф. платёж.


Надеюсь понятно объяснил.
Если что в инете много об этом написано.

cR@zyK, хочу полностью его закрыть

semen.altov писал(а):cR@zyK, хочу полностью его закрыть

Если закрываться будет в плановую дату погашения, то нужно оплать всю сумму основного долга на дату погашения + % на эту же дату.
А Вообще лучше придти в банк, написать заявление и получить новый график в котором будет учтено полное досрочное погашения.
На след день после даты погашения снова придти в банк и получить справку, что все обязательства перед банком выполнены и кредит закрыт (ну так, на всякий случай)

2ТС, в СмолБанке мы пользовались специальной программой "Кредитный калькулятор".
Если интересно - чиркани в личку почту, пришлю.

А вообще вот неплохой калькулятор: http://calculator-credit.ru/

Сам не разберёшься - пиши исходные данные в личку, рассчитаю.

SergaLexx, Подобные калькуляторы нужны только для частичных досрочных погашений.
Для полного в них нет нужды.

Ну да, в дату очередного списания проценты за пользование (из графика, за конкретный месяц)+сумма остатка по кредиту (она так же есть в графике, в неявном виде, "Взято денег"-"Сумма денег по месяцам пошедшая на погашение кредита до этого месяца"). Если больше никаких комиссий не предусмотрено, то это все, что нужно заплатить, чтобы полностью погасить кредит.

в таком случае ставка по кредиту будет существенно выше прописанной в договоре

semen.altov, ну так не зря же есть еще понятие "эффективная процентная ставка".

Neo1288 писал(а):

semen.altov писал(а):согласно графику, в первую очередь гасятся проценты за все время действия кредита

C чего бы? Просто чем больше долг, тем больше проценты... Вот в первое время и получается проценты в основном. Вперед проценты не платятся, на сколько я понимаю.

и сколько раз твердили миру!!!! Где это написано, проценты в основном!!! Все зависит от типа - аннуитет или равными долями. Конечный итог одинаковый, Но при аннуитете оплата основной части пропорциональна изменению оплаты по процентам, поэтому и сумма в месяц постоянная. А равными долями - уменьшение суммы ежемесячное, и оплата основного долга постоянная величина.