Навязываемая банком страховка

[Ирина]

Ирина, опишите подробнее условия в ХКФ. Нужно же найти самый непотребный банк , с самыми отвратительными условиями, чтобы изжить их навсегда.

ну какие условия...хм...так-то весь договор я сюда не перепишу...скажу, что взяли 123тр...на руки дали 100тр, а хвост в 23тр типо перечислили страховщику...так вот кредит на 5 лет...взяли 123тр...отдавать 256тр 8-[] ....этим все сказано)))..всего писать не буду...дабы суд идет...по окончании обязуюсь рассказать что нужно требовать от сего банка и на что обращать внимание....но мой вам хороший совет - ни ногой туда....зайдите на сайтик любопытный , что мои слова по сравнению с этим)))) вот ссылочка http://www.banki.ru/services/responses/ ... reditbank/

[Ирина]

Взяла в Трасте год назад 100 тысяч. Кредит оформили на 120 и сразу отобрали 20, сейчас хотела погасить досрочно, задолженность 102 тысячи, дурдом. Что я платила целый год?

посмотрите график платежей...очевидно еще и подписанный Вами...там должны быть строки о сумме ежемесячного платежа и из чего он состоит...а именно проценты и сумма основного долга....вначале периода на который Вы взяли кредит платите в основном проценты банку...и лишь к концу года основную сумму долга гасите...

[fem]

Ну да, кредит на страховку, пойти отказаться, как тут советовали, на второй день у меня ума не хватило.
В Траст уж точно больше ни ногой.
Звонили потом, хотели еще кредит впарить, и опять со страховкой.

[Lenin]

Ну да, кредит на страховку, пойти отказаться, как тут советовали, на второй день у меня ума не хватило.
В Траст уж точно больше ни ногой.
Звонили потом, хотели еще кредит впарить, и опять со страховкой.

Через суд не думаете у них забрать страховку?

[tuman69]

Lenin, а ведь принуждение к добровольному страхованию с применением шантажа - это же мошенничество.
Сама идея вот именного этого "добровольного " страхования - мошенничество.

Статья 159. Мошенничество

[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159]
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, -

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

А сотрудники банка , которые вились вокруг + составляли договора (якобы от моего имени), придумывали данную схему , и судя по количеству случаев данную моду, получается - мошенники в особо крупных размерах ?

Интересно, а от заключенной страховки конкретному сотруднику копеечка перепадает?

[Lenin]

Lenin, а ведь принуждение к добровольному страхованию с применением шантажа - это же мошенничество.
Сама идея вот именного этого "добровольного " страхования - мошенничество.

Статья 159. Мошенничество

[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159]
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, -

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

А сотрудники банка , которые вились вокруг + составляли договора (якобы от моего имени), придумывали данную схему , и судя по количеству случаев данную моду, получается - мошенники в особо крупных размерах ?

Интересно, а от заключенной страховки конкретному сотруднику копеечка перепадает?

ну в случае с Промсвязьбанком, никакое это не добровольное страхование и явно не оферта от заемщика на страховку. Но мошенничества тут не усмотрят правоохранительные органы.

[Lenin]

Дело № 2-4499/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2012 года

Ленинский районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего (судьи) Космачевой О.В.

при секретаре Вороновой М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савельева А.А. к ООО «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании судебных расходов,

установил:

Савельев А.А. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным раздела 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты комиссии за услугу Подключение к программе страхование по кредитному договору в размере <данные изъяты>.; возложении обязанности по перерасчету платежей по кредитному договору из расчета <данные изъяты> основного долга на момент заключения договора. В обоснование иска указал, что взимание комиссии за подключение к программе страхования ущемляет установленные законодательством о защите прав потребителей его права потребителя.

Истец Савельев А.А. и его представитель истца Прокошенкова И.С. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ООО «Ренессанс Капитал» своего представителя в судебное заседание не направил, согласно представленным возражениям исковые требования не признал по тем основаниям, что при подписании заемщик был ознакомлен с условиями Предложения (оферты), выразил свое согласие заключение договора на данных условиях и обязался неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения.

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В частности, ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Причем сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствия нарушения (ст. 168 ГК РФ).

Свобода гражданско-правовых договоров в её конституционно-правовом смысле предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

На основании ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ренессанс Капитал» и Савельевым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним получен кредит в размере <данные изъяты> на срок 48 месяцев с условием уплаты 22 % в месяц (л.д. 6-9). Денежные средства по кредитному договору были предоставлены Савельеву А.А., что сторонами не оспаривается.

В соответствии с разделом 4 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни (договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования).

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

По условиям договора истец должен оплатить комиссию за подключение к программе страхования.

Общая сумма кредита, включающая в себя комиссию за подключение к программа страхования 1 по кредитному договору, составила <данные изъяты> срок кредита – 48 месяцев, тарифный план - без комиссий - 22% годовых, полная стоимость кредита – 24,33 % годовых, общая сумма платежей по кредиту – <данные изъяты>

Пунктом 6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из представленных материалов следует, что Савельев А.А. обратился в банк с заявлением о выдаче кредита в размере <данные изъяты> наличными (л.д. 42 обор.).

В соответствии с п. 1.2. и ст. 4 Кредитного договора, общая сумма кредита, включающая комиссию за подключение к программе страхования 1 составила <данные изъяты>, т.е. кредит в сумме <данные изъяты> на оплату комиссии включен в общую сумму кредита с начислением на нее процентов на условиях кредитного договора. При этом согласно представленной выписке по лицевому счету на руки истцу выдано <данные изъяты> а комиссия за подключение к услуге страхования в размере <данные изъяты> списана со счета клиента до выдачи ему кредита (л.д. 44).

Подписывая заявление о согласии на подключение к программе страхования, Савельев А.А. не просил о выдаче ему кредита на оплату подключения к программе страхования. Таким образом, выдача этого кредита в размере комиссии <данные изъяты> обусловлена только желанием клиента подключиться к услуге страхования. Кредит на страхование предоставляется независимо от желания клиента при отсутствии возможности отказаться от кредитования на подключение к программе страхования и включения комиссии за эту услугу в общую сумму кредита для начисления процентов. При этом в нарушение положений ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" в предлагаемых к подписанию клиенту документах не содержится каких-либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению банком клиента к программе страхования жизни и здоровья в ООО "Группа Ренессанс Страхование" не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Условия страхования определяются договором страхования, но при этом клиент КБ "Ренессанс Капитал", выразивший согласие на подключение к услуге страхования и оплачивающий комиссию, лишен возможности влиять на условия страхования.

В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств физических ми юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет. Подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента является самостоятельной, не свойственной банкой услугой.

Сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму комиссии), что увеличивает размер выплат по кредиту.

В этой связи страхование и кредитование на это страхование находятся за пределами интересов Савельева А.А., как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита в размере <данные изъяты> наличными деньгами, даже при наличии его формального согласия на страхование своей жизни и здоровья в интересах банка.

Спорное условие кредитного договора (раздел 4) при отсутствии у заемщика возможности получить кредит в размере <данные изъяты> без получения дополнительно кредита на оплату подключения к услуге страхования в размере <данные изъяты> следует расценивать как возложение на заемщика дополнительных обязанностей, т.е. при предоставлении услуги кредитования обусловлено обязательным получением дополнительной услуги (услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья клиента), что ущемляет его права, как потребителя, и противоречит положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

С учетом вышеприведенного суд находит заявленные Савельевым А.А. требования о признании условий кредитного договора в части внесения оплаты за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья с возложением на заемщика компенсации расходов кредитора по оплате страховых премий, о перерасчете в связи с уменьшением размера кредита с зачетом излишне выплаченных денежных средств в счет платежей по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ст.100 ГПК РФ истца подлежат возмещению расходы на оплату услуг представителя, разумные пределы которых исходя из сложности дела, временных затрат, судом определяются в размере <данные изъяты>

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> от уплаты которой истец был освобожден.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Савельевым А.А., предусматривающие уплату заемщиком суммы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Кредитора по оплате страховых премий страховщику.

Обязать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Савельевым А.А., из расчета суммы кредита в размере <данные изъяты> основного долга на момент заключения договора с учетом внесенных платежей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Савельева А.А. <данные изъяты> возмещение судебных расходов по оплате услуг представителя

Взыскать с ООО Коммерческий банк «Ренессанс Каптал» госпошлину в доход бюджета города Смоленска в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В.Космачева

Копия верна О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

[Lenin]

А здесь вообще банк комиссию брал за страхование, однако заемщика так и нигде не застраховал)))

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 июня 2012 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Родионова В.А.,

при секретаре Королевой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по иску Бетехтиной И.В. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда с апелляционной жалобой Банка ВТБ 24 (ЗАО) на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л :

Истец обратилась в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ Банк подключил истца к программе коллективного страхования, за которую Бетехтина И.В. выплачивала ответчику ежемесячно по 580 руб. Считает, что взимание с нее комиссии за подключение к вышеуказанной программе является нарушением положений Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит взыскать с ответчика уплаченную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссию за подключение к программе коллективного страхования в сумме 11 020 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 438,56 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., а также судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 5 000 руб.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требования Бетехтиной И.В. удовлетворены частично. Пункт 5 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительным, с ответчика в пользу истца взыскана комиссия за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности в сумме 11 020 руб., проценты за пользование чужими денежными средства в сумме 1 438,56 руб., 1 000 руб. в счет компенсации морального вреда, 5 000 руб. судебные расходы.

Не согласившись с указанным решением Банк подал апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить, указав, что присоединение к программе страхования проводилось по согласию заемщика и по его письменному заявлению. Сама программа не является условием для заключения кредитного договора, не влияет на процентные ставки и сроки возврата денежных средств. При этом заемщик в любое время могла отказаться от данной программы, а потому считает, требования истца необоснованными, а решение мирового судьи незаконным.

Представитель истца Иванов В.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, считает решение мирового судьи законным и обоснованным.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом. При таких обстоятельствах в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

В соответствии со ст.328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Бетехтиной И.В. заключен кредитный договор №, по условия которого заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 29 % годовых (л.д. 4).

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому банк заключает со страховой компанией ВТБ-Страхование договор страхования жизни и трудоспособности заемщика на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 4 соглашения предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединения к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщика в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, что составляет 580 руб. (л.д. 7).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бетехтина И.В. уплатила комиссии за присоединения к программе коллективного страхования 11 020 руб., что не оспаривается сторонами.

Истец указывает, что услуга по присоединению к программе страхования навязана Банком заемщику, более того банк получил денежные средства по данной программе, однако истца не застраховал, в связи с чем имеет место неосновательное обогащение Банка.

Рассматривая данные доводы, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг), обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из письменных материалов дела усматривается, что заемщик выразил свое согласие на включение его в участники программы страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней на основании письменного заявления, которое написано ДД.ММ.ГГГГ и подписано самим заемщиком.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами оговорены условия и порядок подключения к программе, при этом банк обязался заключить со страховой компанией ВТБ-Страхование договор страхования в отношении Бетехтиной И.В. Также соглашением оговорено, что Заемщик вправе по письменному заявлению исключить себя из участников Программы страхования. С этими условиями заемщик ознакомлена, и с ними согласилась, что подтверждается ее подписью, как на самом заявлении, так и на дополнительном соглашении.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истец добровольно выразила свое согласие на подключение к программе страхования, согласилась с тем, что банк заключит договор страхования со страховой компанией, и назначила банк выгодоприобретателем по договору страхования, при этом на оплату страховых взносов обязалась вносить комиссию в размере 0,29 процентов от суммы остатка задолженности.

Таким образом, условие подключение к программе страхования не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, у истца имелось право выбора, которое она реализовала по собственной воле, подав соответствующее заявление, кроме того, соглашением предусмотрено и право истца исключить себя из Программы страхования, что однако истцом сделано не было.

Таким образом, доводы истца о навязывании Банком данной услуги не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

В данном случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом, исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврат кредита.

Суд принимает во внимание доводы ответной стороны о том, что у истца при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового обеспечения.

В связи с чем п. 5 Соглашения не содержит противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условий и не свидетельствует о том, что предоставление кредита обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования и в данном случае нельзя предполагать, что в случае отказа истца от подключения к программе страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита.

При таких обстоятельствах решение мирового судьи в части признания недействительным пункта 5 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является необоснованным и подлежит отмене.

Договор страхования предполагает выплату страховой компании страховой премии, данное условие является существенным условием договора страхования, без которого договор страхования является незаключенным (ст. ст. 942, 954 ГК РФ).

Согласно соглашению от ДД.ММ.ГГГГ истец обязалась сумму страховых взносов перечислять банку, при этом банк не являясь страховщиком, в силу закона и договора должен перечислять страховые премии полученные от истца страховой компании ВТБ -Страхование, с которой обязался заключить договор страхования жизни и трудоспособности заемщика - Бетехтиной И.В.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Истец указывает, что банк принимал от нее денежные средства, однако в страховую компанию не перечислял, в связи с чем она не является застрахованным лицом.

Судом достоверно установлено, что истец, выполняя условия соглашения, ежемесячно перечисляла банку сумму комиссии за подключение к программе страхования, которую суд оценивает как страховую премию, в размере 580 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бетехтина И.В. уплатила комиссии за присоединения к программе коллективного страхования в сумме 11 020 руб.

В свою очередь Банк должен доказать, что во исполнение заключенного с Бетехтиной И.В. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ им заключен соответствующий договор со страховой компанией ВТБ-Страхование, в которую перечислена страховая премия, то есть подтвердить, что истица является застрахованной.

Судом апелляционной инстанции неоднократно как письменно в судебных извещениях, так и непосредственно в предыдущих судебных заседаниях с участием представителя Банка предлагалось представить доказательства заключения договора страхования в отношении Бетехтиной И.В. и перечисления страховой компании страховой премии.

Вместе с тем, представитель ответчика в судебное заседание не явился, сведения запрашиваемые судом, в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ не представил.

Поскольку доказательств перечисления данных денежных средств страховой компании стороной ответчика не представлено, то суд приходит к выводу, что Банк неосновательно приобрел за счет истца имущество в виде перечисленных денежных средств и которое в силу ст. 1102 ГПК РФ, безусловно, должно быть возвращено последнему в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 438,56 руб. Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку ответчиком он не оспорен и возражений относительно суммы процентов Банком не представлено.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда, поскольку в судебном заседании установлено, что действиями ответчика права истца, как потребителя, были нарушены.

При определении размера компенсации морального вреда суд руководствуется требованиями ст.151, 1101 ГК РФ - учитывает характер причиненных истцам нравственных страданий, требования о разумности и справедливости, то обстоятельство, что кредитор, при заключении кредитного договора с истцом неправомерно включил в его условия положения, заведомо ущемляющие права потребителя, немотивированно установил платеж за ведение ссудного счета в процентном соотношении от суммы кредита, тем самым возложил дополнительное бремя расходов по кредиту на заемщика.

Сумма денежной компенсации морального вреда в размере 1 000 руб., по убеждению суда апелляционной инстанции, определена мировым судьей с учетом вышеприведенных требований Закона. Указанную сумму суд находит справедливой и разумной.

Согласно ч. 1 ст. 94, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы. Суд апелляционной инстанции соглашается с позицией мирового судьи и считает обоснованным в счет оплаты услуг представителя с ответчика в пользу истца взыскать 5 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что мировой судья неверно мотивировал решение в данной части, однако верно пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, в связи с чем оснований для его отмены в части взыскания денежных средств у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 330 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л :

Апелляционную жалобу Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.

Решение мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ по иску Бетехтиной И.В. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда - отменить в части признания недействительным пункта 5 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в остальной части решение оставить в силе.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий В.А. Родионов

[fem]

Ну да, кредит на страховку, пойти отказаться, как тут советовали, на второй день у меня ума не хватило.
В Траст уж точно больше ни ногой.
Звонили потом, хотели еще кредит впарить, и опять со страховкой.

Через суд не думаете у них забрать страховку?

Не думала об этом, думаете, получится?

[tuman69]

Lenin, введение в заблуждение и злоупотребление доверием - налицо , с использованием служебного положения, с целью присвоения средств разве это не мошенничество?

Это какая-то пагубная практика , требующая системного рассмотрения, с возвратом полученных ранее незаконных средств и уплатой много миллиардных штрафов , возмещений и упущенных выгод .

[Ирина]

Дело № 2-4499/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2012 года

Ленинский районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего (судьи) Космачевой О.В.

при секретаре Вороновой М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савельева А.А. к ООО «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании судебных расходов,

установил:

Савельев А.А. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным раздела 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты комиссии за услугу Подключение к программе страхование по кредитному договору в размере <данные изъяты>.; возложении обязанности по перерасчету платежей по кредитному договору из расчета <данные изъяты> основного долга на момент заключения договора. В обоснование иска указал, что взимание комиссии за подключение к программе страхования ущемляет установленные законодательством о защите прав потребителей его права потребителя.

Истец Савельев А.А. и его представитель истца Прокошенкова И.С. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ООО «Ренессанс Капитал» своего представителя в судебное заседание не направил, согласно представленным возражениям исковые требования не признал по тем основаниям, что при подписании заемщик был ознакомлен с условиями Предложения (оферты), выразил свое согласие заключение договора на данных условиях и обязался неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения.

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В частности, ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Причем сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствия нарушения (ст. 168 ГК РФ).

Свобода гражданско-правовых договоров в её конституционно-правовом смысле предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

На основании ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ренессанс Капитал» и Савельевым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним получен кредит в размере <данные изъяты> на срок 48 месяцев с условием уплаты 22 % в месяц (л.д. 6-9). Денежные средства по кредитному договору были предоставлены Савельеву А.А., что сторонами не оспаривается.

В соответствии с разделом 4 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни (договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования).

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

По условиям договора истец должен оплатить комиссию за подключение к программе страхования.

Общая сумма кредита, включающая в себя комиссию за подключение к программа страхования 1 по кредитному договору, составила <данные изъяты> срок кредита – 48 месяцев, тарифный план - без комиссий - 22% годовых, полная стоимость кредита – 24,33 % годовых, общая сумма платежей по кредиту – <данные изъяты>

Пунктом 6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из представленных материалов следует, что Савельев А.А. обратился в банк с заявлением о выдаче кредита в размере <данные изъяты> наличными (л.д. 42 обор.).

В соответствии с п. 1.2. и ст. 4 Кредитного договора, общая сумма кредита, включающая комиссию за подключение к программе страхования 1 составила <данные изъяты>, т.е. кредит в сумме <данные изъяты> на оплату комиссии включен в общую сумму кредита с начислением на нее процентов на условиях кредитного договора. При этом согласно представленной выписке по лицевому счету на руки истцу выдано <данные изъяты> а комиссия за подключение к услуге страхования в размере <данные изъяты> списана со счета клиента до выдачи ему кредита (л.д. 44).

Подписывая заявление о согласии на подключение к программе страхования, Савельев А.А. не просил о выдаче ему кредита на оплату подключения к программе страхования. Таким образом, выдача этого кредита в размере комиссии <данные изъяты> обусловлена только желанием клиента подключиться к услуге страхования. Кредит на страхование предоставляется независимо от желания клиента при отсутствии возможности отказаться от кредитования на подключение к программе страхования и включения комиссии за эту услугу в общую сумму кредита для начисления процентов. При этом в нарушение положений ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" в предлагаемых к подписанию клиенту документах не содержится каких-либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению банком клиента к программе страхования жизни и здоровья в ООО "Группа Ренессанс Страхование" не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Условия страхования определяются договором страхования, но при этом клиент КБ "Ренессанс Капитал", выразивший согласие на подключение к услуге страхования и оплачивающий комиссию, лишен возможности влиять на условия страхования.

В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств физических ми юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет. Подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента является самостоятельной, не свойственной банкой услугой.

Сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму комиссии), что увеличивает размер выплат по кредиту.

В этой связи страхование и кредитование на это страхование находятся за пределами интересов Савельева А.А., как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита в размере <данные изъяты> наличными деньгами, даже при наличии его формального согласия на страхование своей жизни и здоровья в интересах банка.

Спорное условие кредитного договора (раздел 4) при отсутствии у заемщика возможности получить кредит в размере <данные изъяты> без получения дополнительно кредита на оплату подключения к услуге страхования в размере <данные изъяты> следует расценивать как возложение на заемщика дополнительных обязанностей, т.е. при предоставлении услуги кредитования обусловлено обязательным получением дополнительной услуги (услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья клиента), что ущемляет его права, как потребителя, и противоречит положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

С учетом вышеприведенного суд находит заявленные Савельевым А.А. требования о признании условий кредитного договора в части внесения оплаты за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья с возложением на заемщика компенсации расходов кредитора по оплате страховых премий, о перерасчете в связи с уменьшением размера кредита с зачетом излишне выплаченных денежных средств в счет платежей по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ст.100 ГПК РФ истца подлежат возмещению расходы на оплату услуг представителя, разумные пределы которых исходя из сложности дела, временных затрат, судом определяются в размере <данные изъяты>

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> от уплаты которой истец был освобожден.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Савельевым А.А., предусматривающие уплату заемщиком суммы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Кредитора по оплате страховых премий страховщику.

Обязать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Савельевым А.А., из расчета суммы кредита в размере <данные изъяты> основного долга на момент заключения договора с учетом внесенных платежей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Савельева А.А. <данные изъяты> возмещение судебных расходов по оплате услуг представителя

Взыскать с ООО Коммерческий банк «Ренессанс Каптал» госпошлину в доход бюджета города Смоленска в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В.Космачева

Копия верна О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

...жаль, что эта судебная практика непостоянна, раз на раз не приходится...все зависит от судьи...хотя мысль хороша у меня тоже была идея изначально признать пункт договора недействительным, исходя из соображений, что налицо невыгодные условия предоставления услуги, ущемляющие мои права

[Ирина]

Ну да, кредит на страховку, пойти отказаться, как тут советовали, на второй день у меня ума не хватило.
В Траст уж точно больше ни ногой.
Звонили потом, хотели еще кредит впарить, и опять со страховкой.

.. напишите свой адрес эл.почты...я кину Вам образец заявления в страховую компанию...мне когда-то присылали...может он подойдет под ваши ситуацию...

[semen.altov]

я думаю вообще лучше сначала с юристом пообщаться

у них и формы заяв есть

[tuman69]

Lenin, было бы неплохо вскрыть все подобные случаи добровольно-принудительного страхования. И по совокупности наказать причастных.

[junj]

брала ипотеку в сбере около 500тр в 2011г. Кредит одобрили. В сумму выплат по предварительному кредитному договору сразу включили страховку на 20лет- сколько это получилось бы переплаты- не считала. Плюс должна была сразу по страховке внести 8000р. О том что это необязательно- в банке не озвучивали. Хорошо этот предварительный договор увидели в агенстве, где я покупала квартиру, сказали что имею полное право отказаться от страхования квартиры в самом банке, и застраховать ее в любой страховой компании. Застраховала за 300руб. Учитывая то, что через 2мес государство вернуло мне 30проц от стоимости кредита, получилось что здорово сэкономила. Кредита осталось уже не много.
Но, банк каждый год требует, чтобы я страховала квартиру на год, якобы это по закону положено. Имеют ли они на это право и могу ли я отказаться от ежегодного страхования квартиры- не в курсе. Может просветит какой нибудь юридически грамотный человек???

Нет у нас по закону обязательного страхования жилья ещё, нужно смотреть ваш кредитный договор как там сформулировано требование о страховании.

Почитала.
В статье о порядке предоставления кредита- написано что выдача кредита производится после предоставления кредитору страхового полиса/договора страхования ипотеки.
В статье о порядке пользования кредитом прочла, что должна предоставлять полис страхования объекта недвижимости, не позднее срока окончания предыдущего. Так что не страховать- нельзя, насколько я поняла.
Но на страховке пока сэкономила порядком. За что банк хотел сразу содрать платеж в 8 штук, так и не поняла, отделалась легким испугом и купила на эти деньги новую ванну

[Ирина]

я думаю вообще лучше сначала с юристом пообщаться

у них и формы заяв есть

...лучше у кого денежка "лишняя" есть...

[Ирина]

я думаю вообще лучше сначала с юристом пообщаться

у них и формы заяв есть

...думаю погуглить каждый может, тема обширна и найти необходимые образцы заявлений, и ситуацию подобную своей в отношении с банком в настоящий момент не составляет особого труда...

[Ирина]

также необоснованно высокая страховая премия при получении кредита и невозможность заплатить ее из собственных средств, а не из кредитных, должны сразу насторожить...так что будьте бдительны..возможно это просто хитрая схема банка в получении дополнительного дохода с вашего кредита...

[Олег Осипов]

будьте бдительны..

Нет денег, так и кредиты не берите.

[Ирина]

будьте бдительны..

Нет денег, так и кредиты не берите.

хм ..я говорю про особенность включать страховку в сумму кредита, из своих средств ее редко дают оплатить

[Дана]

Ну не знаю...
Только что получила кредит у Тинькова. Страховка была включена в платёж автоматически. Попросила отключить эту услугу, без слов согласились, отключили.
Наверное, если есть банки, в которых без такой страховки кредит не выдают, то нужно идти в другой банк.

[tuman69]

Дана, об этом и речь. Я вот знаю один такой - Промсвязьбанк. Открытым текстом было сказано, что без страховки одобрения кредита не будет.

[Old Ranger]

Только что ходил в Росбанк.
Они звонили на той неделе, предлагали как добросовестному заемщику, бла-бла-бла на супер условиях -14.9 годовых. Спрашивал про обязаловку по страховке -девица заявила что их банк таким не занимается.
Ну а когда пришел, процент плавно изменился до 17.9 и без страховки не дают.
Только время на них потратил.

[healer]

Только что ходил в Росбанк.
Они звонили на той неделе, предлагали как добросовестному заемщику, бла-бла-бла на супер условиях -14.9 годовых. Спрашивал про обязаловку по страховке -девица заявила что их банк таким не занимается.
Ну а когда пришел, процент плавно изменился до 17.9 и без страховки не дают.
Только время на них потратил.

В следующий раз поинтересуется у девицы ее ФИО и должностью чтобы потом покарать, если че.

[[HC]Samael]

Мы в Росбанке сделали проще. Тоже без страховки процент больше. Заключили договор с процентом "со страховкой", а страховой договор подписывать не стали, он то в кредитном договоре никак не фигурирует. Они там репы почесали, помумукали, сказали что ну пусть так и будет.

[Old Ranger]

healer, да я как-то и не планировал до звонка брать у них кредит, посему и не удосужился записать ФИО, она то представлялась...

[HC]Samael, так конечный, высокий процент как раз с учётом страховки мне назвали в банке! Как только я выяснил что без страхования кредит не получить, я встал и ушел.
а в телефонную трубку златые горы сулили...

[tuman69]

Old Ranger, Надо убирать такие банки из города. Вот , кстати , ещё одна идея для предвыборных компаний: от имени народа бороться с навязчивыми услугами алчных банков - реально, популярность обеспечена. Тому помог, этому подсказал - сарафан-то и потёк в разные стороны.

[Sceapt]

Забывается главное - размер страховки раздут неимоверно. Если пойти в страховую и делать страховку там, то сумма будет, ИМХО, в разы ниже. Посему это банальное желание банка и страховой залезть в карман поглубже.

[Aleksey]

tuman69, какие алчные банки, о чем вы? сейчас на каждом углу на месте ларьков забегаловки микрофинансовых организаций (МФО) раздающих деньги под сотни процентов годовых - а их деятельность вообще никак не контролируется и не регулируется, скажем спасибо депутатам Единой России в госдуме и лично господину Путину, а также тем, кто каждый раз за них голосует.

[tuman69]

Aleksey, Это - просто лохотрон , который скоро прикроют. Как лотерейные клубы и игральные автоматы.

Я же говорю о банках , которые позиционируют себя , как серьёзных игроков. Вот в них надо жёстко изживать лохотрон.